SIMULATION DE RACHAT DE CREDITS
Définitions, avantages, et inconvénients du rachat de crédits
Définitions, avantages, et inconvénients du rachat de crédits
Le rachat de crédit est aussi connu sous le nom de regroupement de crédit.
Le rachat de crédit est une solution qui permet de simplifier mais surtout de réduire le remboursement de ses dettes.
Certains spécialistes comme rachats2credits.fr sont spécialisés dans le rachat de crédit pour séniors et retraités, là où d'autres sociétés seront plus généralistes.
Le principe du regroupement de crédit est simple : plutôt que de réaliser plusieurs remboursements à différents organismes bancaires, le rachat de crédit va permettre de jumeler les différents emprunts, et ainsi ne réaliser plus qu'un seul remboursement.
Ainsi le bénéficiaire ne réalisera qu'un seul remboursement chaque mois plutôt que d'en faire plusieurs.
Cela va lui permettre entre autre soit de diminuer le montant remboursé chaque mois, soit de diminuer la durée restante de prêt, voir même de faire les deux.
Le rachat de crédit fonctionne généralement mieux pour les personnes qui ont eu recours à un prêt à la consommation car ceux-ci ont généralement des taux d'intérêt plus élevés (l'intérêt du regroupement de crédit est donc plus grand).
Si vous êtes propriétaire d'une maison ou d'un appartement, il est possible que dans le cadre de votre rachat de crédit il ou elle soit utilisée comme source de garantie, particulièrement si votre taux d'endettement est élevé.
Cela peut également vous permettre de bénéficier de taux préférentiels car les banques considéreront que le risque est moindre.
Il convient néanmoins de souligner que lorsque l'on se sert d'un bien immobilier comme garantie, on prend le risque de le perdre si l'on ne rembourse pas son prêt.
Il y a des avantages notoires si vous choisissez de bénéficier de rachat de crédits, et en voici les principaux.
#1. Vous économiserez en regroupant vos crédits
Vous économiserez en rachetant vos crédits car les commissions et les intérêts perçus par votre ou vos banques seront regroupés.
Ainsi, au lieu de payer la commission à par exemple cinq banques différentes, vous ne paierez qu'une seule commission.
L'intérêt que vous devrez payer sera également réduit puisqu'il sera basé sur le montant total de votre dette.
Idéalement, pour aider à réduire les intérêts que vous paierez, comparez différentes offres bancaires et choisissez la plus rentable ou alors faites directement appel à un courtier en rachat de crédits comme rachats2credits.fr qui se chargera de trouver pour vous la meilleure offre sur le marché.
#2. Cela n'affecte pas votre limite d’endettement de manière négative.
Ce point est un gros avantage car le regroupement de crédit n’affecte pas de manière négative votre limite d’endettement, au contraire.
En faisant un rachat de crédit, vous allez pouvoir diminuer le montant total du prêt à rembourser car en diminuant les intérêts, votre montant total va être moindre.
Ainsi, si à l’avenir vous avez besoin de faire un nouveau prêt, celui-ci pourra être plus élevé.
#3. Taux préférentiel
La plupart des banques qui vous proposent un rachat de crédit vous offriront également un taux d'intérêt préférentiel. Ce montant varie en fonction de la banque, mais également de l’état de votre finance.
On vous suggère de faire appel à un courtier en rachat de crédits afin de pouvoir bénéficier des meilleures conditions tarifaires.
Trois conseils avant de regrouper vos crédits
Tout d'abord, vérifiez que la banque auprès de laquelle vous demandez ce rachat de crédit vous permette d'effectuer des paiements anticipés ou de mettre en suspens votre prêt sans pénalité.
Deuxièmement, il vous permet de payer vos dettes dans la devise dans laquelle vous recevez vos revenus, évitant ainsi de payer trop cher pour l'augmentation des devises étrangères.
Troisièmement, il vous permet d'acheter toutes les dettes que vous voulez unifier. Il y a des banques qui n'acceptent pas d'acheter les prêts à la consommation par exemple, donc il convient de bien choisir la meilleure option après avoir comparé toutes les offres que vous avez disponibles !
Le rachat de crédit présente de nombreux avantages mais n'est pas pour autant la solution miracle à tous vos problèmes financiers.
En effet, même si le rachat de crédit permet de diminuer les mensualités, si le total de celles-ci dépassent vos revenus (par exemple en cas de perte d'emploi), cela ne réglera pas votre situation à long terme.
Il conviendra donc de réajuster votre niveau de dépenses (par exemple en changeant de logement pour en choisir un moins couteux) afin de pouvoir rembourser vos prêts.
Par ailleurs votre demande de regroupement de crédit ne sera pas forcément acceptée.
A titre d'exemple une personne qui aura eu de très nombreux incidents de paiement pourrait ne pas voir son dossier de rachat de crédit accepté.